Odrzucenie wniosku o pożyczkę czy kredyt gotówkowy – przyczyny

O tym, czy zostanie nam przyznana pożyczka, decyduje wiele różnych czynników. Niezależnie od tego, czy wnioskujemy o kredyt w banku, czy interesuje nas chwilówka online, aby nasz wniosek kredytowy został rozpatrzony pozytywnie, musimy spełnić pewne warunki. Oczywiście o wiele łatwiej jest otrzymać szybką pożyczkę online, niż bankowy kredyt gotówkowy, czy takie jego rodzaje jak karta kredytowa lub linia kredytowa w koncie, jednak również parabanki czasami odmawiają udzielenia pożyczki.

Najczęstszą przyczyną takiego stanu rzeczy jest kiepska historia kredytowa, ale zdarzają się tez inne, czasami drobne, pomyłki, przez które nasz wniosek zostaje odrzucony. Jeśli zadbasz o kilka ważnych kwestii, możesz znacznie zwiększyć swoje szanse na uzyskanie wymarzonej pożyczki. Sprawdź, kiedy wniosek o pożyczkę może zostać odrzucony i co zrobić, by uniknąć takiej sytuacji.

Jakie są najczęstsze przyczyny odrzucenia wniosku kredyt?

Do zasadniczych powodów nieudzielenia kredytu w banku, czy pożyczki pozabankowej należą:

1. Niespłacone zadłużenie.

Jeśli mamy długi i w dodatku zalegamy z ich spłatą, raczej nie mamy dużych szans na pożyczkę gotówkową. Niestety, ale nie istnieje możliwość, że pożyczkodawca nie dowie się o naszych kłopotach ze spłatą zadłużenia, ponieważ zarówno banki, jak i większość parabanków, sprawdza swoich klientów w BIK oraz Rejestrze Dłużników. Widnieją tam wszystkie informacje o tym, jakie zobowiązania finansowe mamy obecnie, oraz mieliśmy w przeszłości i jak radzimy sobie z ich spłatą.
Jeżeli płacimy wszystkie raty w terminie, to informacja taka zadziała na naszą korzyść. Jeżeli natomiast zalegamy ze spłatą, to w oczach pożyczkodawcy, stajemy się osobą niegodną zaufania. A udzielenie pożyczki takiemu klientowi wiąże się z podwyższonym ryzykiem.

2. Bardzo niska zdolność kredytowa.

Niestety, pomimo iż zarobki w Polsce systematycznie rosną, to nadal wiele osób zarabia po prostu najniższą krajową lub jeszcze mniej (w przypadku pracy na część etatu). A to właśnie wysokość zarobków w największej mierze decyduje o naszej zdolności kredytowej.
Oczywiście bardzo istotne są też inne czynniki składające się na naszą ogólną sytuację finansową jak na przykład wysokość kosztów utrzymania (opłaty za mieszkanie, media, telefon, wydatki na żywność i ubrania), a także wszelkie dodatkowe koszty, jakie ponosimy przykładowo raty innych pożyczkę, czy koszty składek ubezpieczeniowych.
To, ile pieniędzy zostaje z naszych dochodów po odliczeniu wszystkich kosztów życia, ma decydujące znaczenie. Im większa jest to kwota, tym lepsza będzie nasza zdolność kredytowa. Jeśli nasze zarobki są bardzo niskie, a po dokonaniu niezbędnych opłat i zakupie żywności nie zostają nam żadne wolne środki, to trudno będzie nam uzyskać pożyczkę, ponieważ mamy bardzo niską zdolność kredytową.

3. Błędnie wypełniony wniosek.

Wypełniając wniosek o kredyt w banku lub online, postarajmy się skupić maksymalnie swoją uwagę, aby nie popełnić żadnych błędów. Czasami błahe niedopatrzenia decydują o tym, że nasz wniosek zostaje odrzucony ze względów formalnych. Dotyczy to nawet takich błędów jak literówki- zwłaszcza w imieniu, nazwisku, czy danych adresowych.
Przeczytajmy więc dokładnie wniosek o kredyt i rzetelnie go wypełnijmy. Jeśli czegoś nie rozumiemy lub nie wiemy, co należy wpisać w konkretną rubrykę, nie wstydźmy się zapytać pracownika banku, czy firmy pożyczkowej. Nie tylko w tradycyjnym banku, ale również w przypadku firm oferujących chwilówki online bardzo często możemy skorzystać z pomocy pracowników infolinii lub wirtualnego asystenta na stronie internetowej pożyczkodawcy.

4. Nieprawdziwe dane.

Niestety nadal część osób starających się o pożyczkę podaje we wnioskach nieprawdziwe informacje. Najczęściej dotyczą one pracodawcy, formy zatrudnienia i wysokości zarobków. To, że bank czy firma udzielająca szybkich pożyczek, nie wymaga od nas pisemnego zaświadczenia od pracodawcy, a jedynie oświadczenia o zarobkach, nie oznacza jeszcze, że nie może sprawdzić danych, które wpisujemy do wniosku.
Pracownicy instytucji pożyczkowych bardzo często po prostu dzwonią do firmy, w której pracujemy i sprawdzają dane o wysokości uzyskiwanego dochodu i rodzaju umowy z pracodawcą. Nie mamy więc co liczyć na to, że kłamstwo nie wyjdzie na jaw. Unikajmy takich sytuacji, bo nie dość, że nie odstaniemy kredytu, to jeszcze skompromitujemy się w oczach pracodawcy.

Co zrobić, gdy bank odmawia nam udzielenia pożyczki?

Jeśli nasz wniosek kredytowy w banku został rozpatrzony negatywnie ze względu na złą historię kredytową w BIK lub zatrudnienie na umowę zlecenie albo o dzieło, pozostaje starać się o pożyczkę w prywatnej instytucji finansowej. Choć obecnie w większości parabanków, wymagania co do zdolności kredytowej są podobne, jak w tradycyjnej bankowości, to jednak często można liczyć na dużą elastyczność w kwestii formy zatrudnienia.

Nawet negatywna historia w BIK nie przekreśla całkowicie naszej szansy na pożyczenie potrzebnej nam kwoty. Jeśli w tej chwili nie mamy żadnego przedawnionego zadłużenia, a tylko kiedyś zdarzyło nam się spóźnić ze spłatą jakichś rat, to nadal mamy duże szanse. Sytuacja wygląda natomiast zdecydowanie inaczej, gdy jesteśmy nadal zadłużeni. W takim przypadku pozostaje poszukać firmy, która oferuje pożyczki dla zadłużonych. Zanim jednak zdecydujemy się na takie rozwiązanie, warto dobrze się zastanowić, ponieważ ze względu na duże ryzyko kredytowe, są to pożyczki bardzo drogie. Oprócz pożyczonej kwoty będzie trzeba oddać bardzo wysokie odsetki oraz zapłacić sporą prowizję.

Kredyt czy chwilówka to poważne zobowiązanie finansowe. Jeśli nasz wniosek zostaje odrzucony z powodu niskich zarobków lub kiepskiej zdolności kredytowej, czasami lepiej zrezygnować z pożyczania pieniędzy niż szukać za wszelką cenę firmy, która zdecyduje się nam udzielić pożyczki. Dajmy sobie kilka miesięcy na podreperowanie nieco naszej sytuacji finansowej. Poszukajmy dodatkowej pracy, zredukujmy wydatki, spłaćmy zaległe zadłużenie, postarajmy się wynegocjować u pracodawcy umowę o pracę. To wszystko sprawi, że w oczach pożyczkodawcy będziemy klientem o wiele bardziej wiarygodnym.