Co może windykator? Sekrety windykacji

PRZENIESIENIE WIERZYTELNOŚCI BEZ ZGODY DŁUŻNIKA

Wielu dłużników z pewnością zadaje sobie pytanie, czy ich wierzyciel (np. bank lub firma niebędąca bankiem, która udzieliła im pożyczki) może sprzedać wierzytelność o spłatę długu do zewnętrznej firmy windykacyjnej bez ich wiedzy i zgody? Zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego (art. 509 -5 1 8 KC) zgoda dłużnika na przeniesienie wierzytelności na osobę trzecią nie jest konieczna.

Przepisy wymagają je­dynie, aby poprzedni wierzyciel zawiadomił dłużnika o prze­niesieniu wierzytelności na inny podmiot, np. na firmę windykacyjną. W praktyce zawiadomienia takiego może do­konać także nabywca wierzytelności. Należy pamiętać, że bez zgody dłużnika wierzyciel może przekazać firmie windy­kacyjnej także jego dane osobowe, potrzebne do wszczęcia windykacji i dochodzenia roszczenia na drodze postępowa­nia sądowego (imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL, informacje stanie majątkowym, itp.).

Zobacz również: pożyczka w domu

CO MOŻE WINDYKATOR?

Firmy windykacyjne mają prawo podejmować działania zmie­rzające do odzyskania wymagalnego długu, ale tylko takie, które mieszczą się w granicach prawa i nie są zarezerwowa­ne dla organów państwa lub komorników sądowych. Co do zasady zatem nie są zakazane próby osobistego skontak­towania się z dłużnikiem przez pracownika firmy windykacyj­nej. Rozmowy telefoniczne, pisemne monity i wezwania, a nawet odwiedziny w miejscu zamieszkania dłużnika, nie są niezgodne z prawem, ale zabronione jest przekazywanie dłużnikom fałszywych informacji, np. podawanie zawyżonej wartości zadłużenia lub straszenie sankcjami niemającymi oparcia w przepisach. Bezwzględnie zakazane jest także gro­żenie użyciem przymusu fizycznego oraz wszelkie formy przymusu psychicznego (szantaż). Należy pamiętać, że firma windykacyjna nie ma prawa sa­modzielnie zajmować jakichkolwiek składników majątko­wych należących dłużnika, np. telewizora czy samochodu.

Aby dokonać zgodnego z prawem zajęcia majątku firma windykacyjna musi wystąpić najpierw z wnioskiem o zabez­pieczenie roszczeń lub z pozwem o zapłatę do sądu i do­piero po uzyskaniu orzeczenia sądowego z klauzulą wykonalności, może złożyć wniosek do komornika sądowe­go o zabezpieczenie lub zajęcie majątku dłużnika. Firma windykacyjna może oczywiście zwrócić się do dłużnika z żądaniem ujawnienia posiadanego majątku, ale nie ma uprawnień, aby przymuszać go do ujawniania składników majątkowych. Jedynym zgodnym z prawem sposobem zmuszenia dłużnika do wyjawienia majątku jest skierowa­nie wniosku do sądu.

W praktyce firmy windykacyjne niejednokrotnie „straszą” dłużnika, że windykatorzy odwiedzą go w domu lub w miej­scu pracy w celu spisania majątku albo zajęcia ruchomości.Należy pamiętać, że firmy windykacyjne nie posiadają takich uprawnień. Warto przypomnieć, że kilka lat temu Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nałożył na jedną z ta­kich firm karę za to, że w wezwaniach adresowanych do dłuż­ników groziła, że jej pracownicy będą przychodzić do dłużnika do domu w celu spisania składników jego mająt­ku. Na inną firmę nałożono zaś karę za sugerowanie w kore­spondencji kierowanej do dłużników, że windykatorzy będą wchodzić do domu dłużnika wbrew jego woli (przymusowo). Takie praktyki są bezwzględnie zakazane. Środki przymusu wobec dłużników, np. przymusowe wejście do domu lub mieszkania, może stosować jedynie komornik sądowy, dys­ponujący prawomocnym orzeczeniem sądu.

Zobacz również: pożyczka ratalna

BIG CZY BIK?

Standardową formą windykacji jest skierowane do dłużnika ostrzeżenie, że brak zapłaty długu spowoduje wpisanie go do rejestru długów. Należy pamiętać, że nie każdy dług mo­że być wpisany do takiego rejestru, prowadzonego przez Biu­ra Informacji Gospodarczej (BIG), działające w oparciu o przepisy ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz. 530 z późn. zm.). Przepis art. 14 ust. 1 powołanej wyżej ustawy stanowi, że informacja o konsumen­cie może trafić do rejestru tylko w razie łącznego spełnienia następujących przesłanek: – zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym (np. umową pożyczki); – łączna kwota wymagalnych zobowiązań dłużnika będące­go konsumentem wynosi co najmniej 200,00 zł, – zobowiązania są wymagalne od co najmniej 60 dni oraz – upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez wierzyciela listem poleconym albo doręczenia dłużnikowi w inny sposób wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do BIG, z podaniem nazwy i adresu sie­dziby firmy prowadzącej BIG.